10、在美国买房子 申请银行购房贷款

搞定了房屋保险，我又想到，贷款是不是也可以找利率更低的呢？我问了我的购房代理，购房代理说，合同没有规定贷款从哪里来，只是说，只有大卫拒绝那个30年利率百分之五点五的贷款，我能全身而退不用考虑法律纠纷。所以，我又琢磨着找利率更低的银行贷款。

我在网上看到，一般来说，贷款经纪人会收取一定的费用来作为他们的收入。他们还有一些支出也要购房人付出，比如查信用分数的收费，银行派人检查房屋的费用，律师费等。其中检查房屋费用是给银行的，尽管我找人检查了一次，但是银行还是会再派个人检查一次，保证这个贷款行为不是骗钱的。

大卫给我的估计是，我除了贷款本金和百分之五点五的利率外，还要支付大约4000多美元的费用，来支付给他加上一些必要的支出。我在网上看到很多华人经纪人不收费用，觉得很奇怪。同学阿义在新泽西州工作，他也在看房子，他告诉我说，他搞定了百分之四点三五的贷款利率，而且经纪人收费不高。原来，华人经纪人一般只靠银行给的佣金作为自己的收入，他们确实收费很低，尤其是比美国人的少收了一个1%的服务费，光这个服务费就至少1500美元。

于是，我开始寻找华人经纪人。休斯敦的网友在网上留了一个推荐，是一个美国的金融服务公司，但是这个公司是一个华人在负责。我又在中国城报社的《休斯敦年鉴》上也找到了这个人的电子信箱，就给他们发了电子邮件。他们回信说，根据他们的经验，我可以贷到百分之四点五、15年付清的贷款。他们给我发了“合理估价”表格，上面列出的付给经纪人的费用比大卫的少多了。这个表格上面还有一些其他费用，是付给房地产局和房产公证公司的，所以没有必要比较这些费用。

我连忙给他们发电子邮件，说我想从他们那里贷款，然后根据他们的指示，给他们的总公司发了支票，付了三百多美元，作为必要的签约费。几天后，大卫来催我，我告诉他，我找了朋友帮我联系了贷款，因为我们有一些外国人的问题他可能不知道。但是，他在回信中说，他也给外国人办过贷款。我认为，他收取的利率高是因为在他的印象中，外国人的信用是低于美国人的，所以利率应该高。但是在华人经纪人那里却反过来，中国来的留学生一般信用都很高，还贷款都没有出过问题。我把经纪人发来的几十页文件打印出来，签了字，然后发传真给了经纪人，就开始了申请。

几天后，贷款经纪人给我打了电话，问我能不能把结账日提早一个星期。为什么呢？因为贷款审批之后，需要锁定利率，一般锁定30天，那么结账日必须在所定利率的30天内，这样结账当天，银行会拨款给卖家，同时开始买方的分期付款，而利率就用前面所定的值。我的结账日还在30多天以后，所以还不能锁定，所以如果我想锁定利率，就必须提早结账。（未完待续）

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