26、在美国买房子（十一）错过了最低利率

在美国，随着整体经济形势的发展变化，一般来说房屋贷款利率会经常浮动，比如前几年是６％，去年我同学买房的时候，利率是5%以上，现在则到了4.375%了。而经纪人给我打电话是因为美联储开会决定维持零利率，所以当天美国房屋贷款利率就跌到了４．２５%。从４．３７５％到４．２５％这0.125%的利率差到底有多大影响呢？这可以通过数学方法计算出来。

假设我贷款20万美元，年利率4.8%，为了简单计算，我们假定每月利率为0.4%。那么，第一个月，我需要付利息800美元。那么，如果我支付800美元，则我的本金没有任何变动，以后我每个月都要付800美元利息。如果我支付1200美元，则多余的400美元进入本金，则以后每个月的利息会减少，我支付的1200美元里本金部分会增加。现在4.375%的年利率降到了###%，那么我每年可以节省250美元（0.125% ×，15年可以节省3750美元。这就是为什么贷款经纪人给我打电话让我提前结账。

结账日的决定不是我自己可以定的。首先，我得问一下我的购房代理，看看她是否能够出席我的房产移交手续现场。然后，卖方是否能够有时间，还有，房产公司那一天是否营业。我跟购房代理说了想提前结账，她看了一下日历，告诉我说，中间有几天她们全家要去夏威夷度假，不过如果我不反对，她并不需要出席我的转交手续的现场，所以她是没有问题的。然后，我们就等卖家回答我们了。

等到下午4点多，我的代理还没有告诉我卖方的回答，我就急了，赶快给购房代理打电话。购房代理说，她给卖方代理打电话了，卖方代理去问卖主，如果有结果就会立刻通知她，但是现在还没有得到通知。我只好再给贷款经纪人电话，告诉她，我无法今天锁定。她也说，如果无法确定就不要锁定，银行不希望贷款人锁定了之后又退出贷款的行为，这种情况银行会拒绝为该贷款人任何贷款，无法结账时则必须换一个银行重新申请。

过了一天，我上网查贷款利率，发现没有多少变动，所以也就安心下来。下午，我的代理告诉我，卖方没有问题，他们提出了几个时间，基本上只要是中午都可以。我看了我妻子的课程表，她周二周四没有课，但是那个周四我的代理去度假，所以我们基本上可以选的时间就只有一个周二。于是，我告诉了贷款经纪人，我可以锁定了。可是呢，这个日期比原来经纪人给我的日期又早了三天，现在她又不知道银行是否能完成他们的手续了，所以我还得等一天，让她和银行打探一下。不过，她告诉我，当天的贷款利率又涨回到了4.375%，因为美国股市大涨。

总之，好事非常多磨。（未完待续）</p>